2010年底,我妈妈去银行存钱的时候,被银行的人推销买入一只基金,3万元。

2020年底,打开账户看了一眼,3万现在是3.66万,她说还好没亏。

10年前,银行一年期定存的利率是2.75%,五年期定存利率4.55%,当时五年期国债的收益是4.6%,那时候还没有什么银行理财产品。

从这个角度来看,当时不管在银行买什么,最终收益都比买那只基金强。

基金10年收益22%,但是管理费,每年1%,托管费0.22%,十年收了12.2%。

我不否认,好的基金确实可以给投资者带来很好的回报,但并不代表所有基金都能给投资者带来体面的回报,有一些基金甚至会出现亏损。

所以,如果基金选错了,可能一辈子都无法达到10倍的回报,让10万变成100万。

到目前,公募基金中,仅有56只基金,经过十余年的不断上涨,最终完成了十倍的收益。

这些基金除了极个别几只以外,大部分都在2006年之前发行,也就是说赶上了第一轮牛市的红利。

其中涨幅最大的是华夏大盘精选混合,2004年8月11日发行,累计上涨超40倍。

从跌幅榜来看,最大跌幅的基金,成立以来至今的跌幅约20%。

但这个数据并不完全真实,因为有一些基金在中途因为跌幅过大,直接清盘了。

不过从目前还在运营的基金来看,绝大多数基金,都取得了相对比较可观的正向收益回报。

比起买股票的1胜2平7亏,只要不是在山顶上买入基金,做到7胜2平1亏的概率还是很大的。

直接从十倍的基金中做选择,其实是一件相对比较困难的事情。

但是如果我们按照平均的年化收益率来寻找好的基金,还是相对比较容易的。

那些能达到10倍收益,顶级的基金,平均的年化回报在15-20%居多,极个别超过了20%,而认定一只基金为优质基金的标准,是平均年化回报做到10%以上。

所以,根据平均年化10%,我们来选择基金,那可以选择的面就非常广了。

不过,基金选择还是有一些技巧的,十倍的基金是一场长跑,并非短跑,所以我们要从多个维度去挑选。

平均年化收益率

这里的平均年化收益,需要把时间拉长一些来看更合理。

就比如2005年发行的基金赶上了2006-2007年的牛市,2008年发行的基金则是在熊市之中,平均的年化收益率肯定是不一样的。

近两年发行的基金,很多都是赶在了2016年熊市末期,2018年熊市末期发行,所以年化回报率会更高一些。

而现在处于牛市的中期,所以选择基金的时候,如果不懂得择时,就需要把周期拉长来看,尽量把起点定在相对合理的位置,测算平均年化收益率。

基金业绩排名

基金的业绩排名一定是要做参考的,如果想找到长跑冠军,那么就要多看每一年的业绩情况。

很多人喜欢参考1年内,半年内的业绩排名,其实这个并不准确。

建议参考1年,2年,3年,5年的业绩排名,寻找每年都能在同类型基金排名前30%的优质基金。

一只基金如果能长期在同类基金中占据前30%的席位,那基金的稳健程度和操盘能力一定是顶级的。

基金经理的历史业绩

基金经理是基金的掌舵人,可以理解为一艘船的船长,船能航行多远,主要就看船长的掌舵能力。

基金经理的历史业绩数据可以作为重要的参考,主要看平均的年化回报率。

参考基金经理的业绩比参考单只基金的业绩回报率更有意义一些,因为有一些基金经理同时掌舵多只基金,风格不同,有一些收益高,有一些收益就低。

所以,参考所有该基金经理管理的基金历史平均业绩回报率,更具有参考价值。

当然,尽量避免选一些从业年限较短的基金经理,一般至少3年以上起步,5年以上更具有代表性。

基金的历史最大回撤率

长跑冠军一定不会中途大幅度的掉链子。

也就是说,长期走好的基金,一般回撤控制都比较好。

毕竟行情不会一帆风顺,每天上涨,市场总有牛市和熊市。

所以,熊市里我们要参考基金的最大回撤率,确保万一买在了基金的相对高位,不会出现大幅度的损失。

同样收益率的基金,最大回撤越小,对于投资者来讲越好,因为买入的时间不用做太多的选择。

基金成立时间

基金成立时间最好是3年以上,时间越久越具有代表性和参考价值。

基金成立时间短,并不能说明不好,只不过从短跑的角度来分析是不是一名合格的长跑运动员,并不合理。

基金的规模

基金的规模,5-100亿,应该都不错。

优质的基金一定规模不会小,因为募集起来比较方便,平时买入的人也比较多。

但是基金如果已经达到数百亿规模,就要注意一些了。

因为基金规模过大,会导致基金的运作难度增加,所以很多基金经理会选择通过基金分红的方式,降低对应的规模,确保基金正常的运作。

基金公司

历史证明,大的基金公司,小的基金公司,都能创造出高回报的基金。

但大的基金公司,高业绩回报的基金显得更多一些,占比略高一些。

可见基金公司本身的实力,也是决定基金回报率的重要影响因素之一。

优秀的基金公司,往往有更优秀的基金管理团队,投研能力,尽调能力也会更强一些。

如果一只基金的平均年化收益率达到12%,那么6年两倍,12年四倍,18年8倍,20年左右可以涨10倍。

虽说20年很漫长,但是如果现在投资50万,20年后能有500万的资产,其实也是非常可观的。

不是基金不赚钱,而是得想办法挑选出好的基金。

好的基金比起好的股票更容易挑选,原因是上市公司本身受到了各种各样的制约和影响,导致发展遇到瓶颈。

而基金本身是一个投资者,好的投资模型和眼光,能让基金的业绩保持稳步增长。

对于普通投资者,与其在股票市场搏杀,不如在基金市场里踏踏实实挑选好的品种,让基金帮你做投资。

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